A mai naptól kezdve, több napon át, kiszámoljuk egy-egy ember várható nyugdíját. Két programot használunk. Ezek különböző előfeltevések alapján készültek. Ezért a számok nagyságrendje eltér egymástól.
Az első programot a nyugdíjpénztárak készítették és itt található: http://tajekozodjon.com/
(a kalkulátor elérhetősége: http://tajekozodjon.com/nyugdijkalkulator/). Azért használjuk ezt a programot, mert nem csak a jelenleg érvényes szabályok alapján számolja ki a várható nyugdíjat, hanem a régi alapján is. Ez azért fontos, mert ha az Alkotmánybíróság megsemmisíti a törvény 36.§- t, vagyis eltörli azt a szabályt, hogy a pénztárban maradók elvesztik az állami nyugdíjuk egy jelentős részét, ez a számítás újra aktuálissá válik.
A másikat itt találhatjuk:
http://www.netfolio.hu/befektetesi_tippek/2010/12/magannyugdijpenztar_menni_vagy_maradni?nl=1
Ez a program talán még fontosabb szempont alapján készült. Azt feltételezi, hogy 20-40 év múlva folyamatosan csökkenni fognak a nyugdíjak, szakkifejezéssel a helyettesítési ráta (az életkereset hány százaléka a nyugdíj), mert az aktív - inaktív dolgozók aránya a várható demográfiai változások miatt tovább romlik.
Nézzük az első embert. Férfi, 28 éves, egyetemre járt, és közben is dolgozott már. 5 év szolgálati ideje van. Most 187 ezer forint a bruttó fizetése, amely az évek során nöni fog. 65 évesen megy nyugdíjba. Jelenleg 980 ezer forintja van a nyugdíjpénztárban. 3%-os nettó reálhozammal számoltuk ki.
Állandó 66%-os helyettesítési ráta (a jelenlegi marad a következő 40 évben) | ||
Pénztártag marad és a 36.§-t nem törli el az AB, Ft | Átlép és csak állami nyugdíja lesz, Ft | Pénztártag marad és nem veszti el a szolgálati idejét (várható AB döntés), Ft |
126 718 | 178 522 | 216 349 |
Csökkenő helyettesítési ráta | |||
Összes nyugdíj (65 év elérése esetén) | Pénztártag marad és a 36.§-t nem törli el az AB, Ft | Átlép és csak állami nyugdíja lesz, Ft | Pénztártag marad és nem veszti el a szolgálati idejét (várható AB döntés), Ft saját számítás |
104 733 | 64 795 | 150 000 | |
A számok jól mutatják. Ez a fiatalember, ha 37 év múlva nyugdíjba megy s tényleg a kétharmadára csökken a helyettesítési ráta, maradjon az AB döntéstől függetlenül is a nyugdíjpénztárban.
Ajánlott bejegyzések:
A bejegyzés trackback címe:
Kommentek:
A hozzászólások a vonatkozó jogszabályok értelmében felhasználói tartalomnak minősülnek, értük a szolgáltatás technikai üzemeltetője semmilyen felelősséget nem vállal, azokat nem ellenőrzi. Kifogás esetén forduljon a blog szerkesztőjéhez. Részletek a Felhasználási feltételekben és az adatvédelmi tájékoztatóban.
Namir 2011.01.19. 22:21:08
Vajon milyen indokokkal számoljunk ezek után nettó 3% reálhozammal a jövőben?
És ez a nettó 3%reálhozamot a BEFEKTETETT vagy a BEFIZETETT pénzekre számoljuk?
Mert utóbbira meg kevésbé reális.
2011.01.20. 21:22:49
1. www.privatbankar.hu/html/bef/6021.php
2. ec.europa.eu/economy_finance/netstartsearch/focuson/inflation/graph/chart-inflation-1_hu.cfm?keepThis=true&TB_iframe=true&height=600&width=800
Igen, volt év, ahol negatív volt a reálkamat (de a kamat SOHA nem volt negatív), de átlagban a 3% is alulbecsülés.
Namir 2011.01.20. 22:54:30
Szerintem is érdemes személyesen meggyőződni, és észérveket, tényeket elfogadok.
De a kérdéseimre választ nem adó linkekkel mit kezdjek?
Ezért várom a kérdéseimre a válaszaidat.
Az is érdekelne, szerinted
1) a nettó 3% reálhozam mennyi lehet bruttó nominál értéken az MNYP-k esetében?
2) mitől olyan alulbecsült az a nettó 3% reálhozam a jövőben (a befizetett pénzekre)?
(Megismétlem, hogy tudomásom szerint a pénztárak a befektetett pénzek bruttó nominál hozamát tüntetik fel értesítőikben. Ami messze nem azonos a befizetett pénzek nettó reálhozamával. Márpedig engem befektetőként csak ez érdekel. Gondolom téged is.)
2011.01.21. 20:20:40
A mnyp kamat tudomásom szerint adómentes, szóval bruttó = nettó kamat.
A 3% azért alulbecslés, mert:
1. ha megnézed, hogy más országokban mennyit tud hozni a mnyp, ha békén hagyják a rendszert, akkor az lehet 10-15% is.
2. úgy általában hosszútávú befektetéseknek a hozama magasan a banki betétek felett van. (Megint csak átlagban.)
3. A 2. alatt említett banki betét hozama most kb. 5-5,5%, 3% inflációval ez 2-2.5% reálhozam.